3月30日晚间，首家A+H上市城商行郑州银行发布2019年年度报告。
年报显示，截止2019年末，郑州银行资产总额人民币5004.78亿元，实现营业收入人民币134.87亿元，同比增加人民币23.30亿元，增幅20.88%；净利润人民币33.73亿元，同比增幅8.76%。
但值得注意的是，尽管利润在增长，但郑州银行三项资本充足率全线下滑。究其原因，或与其不良贷款及资产减值持续增长有关。
据年报披露，截止2019年末，郑州银行资本充足率12.11%、一级资本充足率10.05%、核心一级资本充足率7.98%。同比分别下滑1.04个百分点、0.43个百分点、0.24个百分点。
图片来源/郑州银行2019年年度报告
在此之前，郑州银行已通过多种手段募资补血。公开资料显示，2015年，郑州银行在香港IPO融资48.15亿元；2017年，郑州银行非公开发行优先股募集资金78.26亿元；2018年9月，郑州银行回A募集资金27.27亿元。2019年7月17日，郑州银行公告称，拟非公开发行A股股票数量不超过10亿股，募集资金规模不超过60亿元，用于补充核心一级资本。
在此背景下，郑州银行的资本层依旧承压，或与其不良贷款率与不良贷款余额双双增长有关。
年报显示，郑州银行的不良贷款率第二年破2，截止2019年末为2.37%，较年初下降0.10个百分点。而据银保监会数据显示，2019年四季度末，商业银行(法人口径)不良贷款率1.86%。可以看出，郑州银行的不良率明显高于行业平均。
同时，财经网金融梳理发现，在已发布2019年业绩快报及年度报告的A股上市银行中，郑州银行的不良贷款率最高。
事实上，不良贷款率持续增长，高居不下已是困扰郑州银行多年的难题。据财经网金融梳理，此前，郑州银行不良贷款率已经连续多年走高。2011年至2018年，郑州银行不良率分别为0.44%、0.47%、0.53%、0.75%、1.10%、1.31%、1.50%、2.47%。
而在郑州银行不良贷款率微降时，该行的不良贷款余额仍在走高。据财经网金融统计，从2012年末至2019年末，郑州银行不良贷款余额从2.37亿元增加至约46.45亿元，增幅近20倍。
受不良贷款上升影响，郑州银行资产减值一路上行。截止2019年末，郑州银行信用减值损失人民币57.97亿元，比上年增加人民币16.36亿元，增长39.34%。其中发放贷款及垫款减值损失人民币47.39亿元，较上年同期增加人民币12.89亿元，增幅为37.37%。
同时，因近年来郑州银行加大不良贷款核销力度对拨备有所消耗，该行拨备覆盖率连续下滑。据财经网金融梳理，2011年至2018年末，郑州银行拨备覆盖率分别为416.16%、425.28%、425.54%、301.66%、258.55%、237.38%、207.75%、154.84%。2019年末，郑州银行拨备覆盖率159.85%，虽有回升，但仍在监管红线边缘徘徊。