回A上市首年，青岛银行(002948.SZ、3866.HK)继续保持平稳、高质量的发展步调，综合运营能力不断提高。
日前，青岛银行披露年报。2019年该行营业收入96.16亿元，比上年增加22.44亿元，增长30.44%；净利润23.36亿元，比上年增加2.92亿元，增长14.3%；期末该行不良贷款率继续下降至1.65%，信贷资产质量进一步优化。
穿透营收结构来看，报告期内青岛银行贡献超七成营收的利息净收入达到68.46亿元，同比增长53.36%。同时，报告期内该行手续费及佣金净收入12.17亿元，同比增长40.56%。其中，理财产品手续费收入6.95亿元，较上年增长42.81%。
长江商报记者注意到，上个月刚刚获批筹建理财子公司的青岛银行，去年资管业务表现也较为突出。年报显示，截至2019年末，青岛银行存续理财产品852只，余额1009.69亿元，表外理财规模较上年增长41.15%，成为山东省首家理财余额过千亿的地方法人银行。
手续费及佣金净收入大增40.56%
2019年，是青岛银行A股上市元年，亦是新三年战略规划的首战之年。继2015年12月在香港联交所上市后，去年1月青岛银行成功在深交所挂牌上市，成为山东省内首家A股上市银行，全国第二家“A+H”上市城市商业银行。
回A首年，青岛银行归属于母公司股东的净利润在经历波动之后也重回两位数增幅通道。财务数据显示，2015年至2019年，青岛银行分别实现营业收入60.19亿元、55.83亿元、73.72亿元、96.16亿元，同比增长20.23%、-7.25%、32.04%、30.44%；归母净利润分别为20.89亿元、19亿元、20.23亿元、22.85亿元，同比增长15.1%、-9.02%、6.48%、12.92%。
青岛银行表示，去年营收快速增长主要系公司规模增长，结构优化，资金成本下降，利息净收入实现较快增长；理财业务展业良好，手续费及佣金净收入增长较快。
具体来看，年报显示，报告期内青岛银行实现利息净收入68.46亿元，同比增长53.36%，占该行当期营业收入的比例为71.19%，比上年提高10.64个百分点。报告期内该行生息资产平均余额3209.33亿元，同比增长16.91%；净利息收益率2.13%，比上年提高0.5个百分点，净利差2.1%，比上年提高0.43个百分点。
与此同时，报告期内青岛银行实现非利息净收入27.7亿元，占当期营业收入的比例由上年的39.45%下降至28.81%。其中，手续费及佣金净收入12.17亿元，同比增长40.56%，占营收的12.65%，比上年提高0.9个百分点。
长江商报记者注意到，报告期内青岛银行理财、代理、银行卡等业务发展较快，带动该行当期手续费收入大幅提升。年报显示，2019年青岛银行理财手续费、委托及代理业务手续费、托管及银行卡手续费收入分别为6.95亿元、3.4亿元、1.31亿元，同比增长42.81%、41.78%、277.51%。
值得一提的是，随着去年资管新规发布，商业银行纷纷加入筹建理财子公司的热潮，推动理财业务转型。
今年2月份，青岛银行也披露公告，该行已获得银保监会批复，获准筹建青银理财有限责任公司，注册资本拟为10亿元。
年报显示，青岛银行资产管理规模也得到了高速稳健增长并首破千亿大关。截至2019年末，青岛银行存续理财产品852只，余额1009.69亿元，表外理财规模较上年增长41.15%，成为山东省首家理财余额过千亿的地方法人银行。
报告期内青岛银行发行理财产品2034只，募集资金合计4137.77亿元。截至报告期末，青岛银行理财资产余额1178.86亿元，其中固定收益类资产、非标准化债权类资产、资本市场类资产、公开基金分别为1007.16亿元、104.27亿元、34.68亿元、32.75亿元，占比85.44%、8.84%、2.94%、2.78%。
不良率1.65%信贷资产质量优化
从资产规模上来看，截至2019年末青岛银行资产总额3736.22亿元，较上年末增加559.64亿元，增长17.62%。其中，发放贷款和垫款1691.58亿元，比上年末增加457.91亿元，增长37.12%，占该行总资产的45.28%，比上年末提高6.44个百分点。
以产品类型划分，截至报告期末，青岛银行公司贷款、个人贷款余额分别为1120.37亿元、545.09亿元，较上年末增长43.15%、31.82%，占客户贷款总额的64.83%、31.55%，整体结构未发生较大变化。
不过，在近乎四成的贷款增速之下，青岛银行加强对信贷资产质量的管控，信贷资产质量持续优化。截至2019年末，该行不良贷款总额28.52亿元，较上年末增长7.34亿元；不良贷款率1.65%，较上年末下降0.03个百分点。其中，公司贷款及零售贷款不良率分别为2.2%、0.46%。
在拨备计提方面，截至2019年末，青岛银行贷款(含贴现)减值准备余额44.23亿元，比上年末增加8.65亿元，增长24.31%；拨备覆盖率155.09%，比上年末下降12.95个百分点；贷款拨备率2.56%，比上年末下降0.26个百分点。
负债端方面，截至2019年末，青岛银行负债总额3431.44亿元，较上年末增长18.26%。其中，该行吸收存款首次站上2000亿大关，达到2154.25亿元，较上年末增加375.14亿元，增长21.09%，占该行总负债的62.78%，比上年末提高1.47个百分点，进一步巩固了其作为主要经营资金来源的基础性地位。
除此之外，由于去年A股IPO募集资金净额19.63亿元且盈利持续稳定增长，青岛银行资本实力得以充实。同时，随着业务的较快发展，风险加权资产增加相对较多，资本充足率指标略有下降。
截至2019年末，青岛银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.76%、1133%、8.36%。
不过，随着“A+H”上市打通境内外融资通道，青岛银行的资本构成也将更加多元化，支持业务长期可持续发展的资本基础也将更加坚实。
（文章来源：长江商报）