无卡代还的支付通道何谓无卡支付？

通道是第三方支付安身立命的根本，第三方支付的核心业务均是建立在通道的基础上，对通道的认识和充分利用，是很有必要的。第三方支付的通道，一般可分为.通道、网银通道、无卡通道。然而，作为支付产品经理，你真的知道有哪些类型的无卡通道吗？今天我们就来揭秘无卡通道。

何谓无卡支付？无卡支付是指：

支付无需物理卡片通过受理设备的读取；

支付无需跳转至银行交互页面。

无卡支付的典型应用模式是：

验证卡信息的正确性；

通过短信验证码进行鉴权绑卡；

进行绑卡支付。

分类是认识一个事物的好方法。本文提供三个视角对无卡通道进行分类：通道业务模式，通道业务能力，通道方身份。

一、按通道业务模式分类

按通道业务类型可分为代扣通道、卡通通道、快捷通道、信用卡无磁无密通道。

1.1.代扣通道

业务模式：用户-商户（支付机构）-银行三方达成协议，用户授权商户（支付机构）直接从其银行账户进行扣款；

适合场景：公缴费、定期扣款等场景，目前也广泛应用在消费金融还款方面；

说明备注：代扣通道提供的支付额度较大，一般银行按笔收取代扣成本；

1.2.卡通/直付通通道

业务模式：用户在银行页面完成对支付公司的授权，授权之后支付机构依据授权签约号进行支付；

适合场景：小额消费类场景

说明备注：一般按交易金额比例收取成本，不过随着快捷模式的出现，此类通道已经逐步退出市场

1.3.快捷通道

业务模式：快捷通道通过下行短验码的方式完成用户授权，授权之后支付机构依据授权签约号进行支付，与卡通/直付通通道相比，其特别是用户授权不需要跳转至银行，体验更优；

我们的研发人员都是资深的安全厂商研发人员，对账户、接口、资金安全方面要求很高。大家会在后期接入API，和后面的使用过程中逐渐体会到这点。

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