火爆的消费金融市场又迎来“新人”。9月3日，360金融上线消费金融子品牌“360分期”。值得关注的是，缺少自有场景的360金融选择与电商平台合作，试图打造一个电商开放平台，不过，在分析人士看来，该模式中，360分期与电商自有的分期产品存在竞争关系，能否持续仍待时间检验。
消费金融市场前景广阔，自带流量的360金融也想分一杯羹。根据艾瑞咨询数据，预计2019 年我国消费信贷(含房贷)市场规模将突破40 万亿元，自2011年起复合增长率约为21%。不过，360分期入局稍晚。依托于电商平台的蚂蚁金融、京东金融，社交平台孵化的微信支付以及传统金融金融机构平台都早已开始布局消费金融业务。
对于360金融此时入局消费金融市场，麻袋研究院分析指出，BATJ都在布局消费金融业务，且取得巨大成功，特别是阿里和腾讯消费贷款及小微企业贷款累计放款规模近万亿，360金融入局不足为奇。消费金融市场巨大，远远还未开发完。此外，消费金融与电商、外卖、打车软件等不同，跑得快不一定跑得远。例如一些跑得很快的消费金融平台已经上市，但是估计腰斩，甚至与高点相比，跌幅超过80%。因此，此时入局，并不晚。
“互联网金融服务实体经济，实现脱虚入实一直是金融监管的大方向，而消费金融的是该行业的主流方向，360金融布局消费金融把握了互联网金融行业的发展方向，同时也能利用自身在网络安全、大数据风控等方面的技术优势，发挥金融服务能力，挖掘自身庞大的用户群体潜力，最终补足消费场景，形成最后的闭环。”网贷天眼分析师高才业表示，目前来看，尽管已有多家金融巨头布局消费金融业务，但是国内的消费金融行业方兴未艾，市场潜力巨大，360金融拥有自身的技术优势，同时也积累了大量的用户群体，相信能够通过发挥自身的产品优势，抢占到一定的市场。
缺乏自有场景的360金融选择与电商平台合作，试图打造开放的平台。据360金融CEO徐军介绍，360分期自主搭建分期电商平台，将绑定已有金融科技业务。据悉，360分期已与苏宁易购达成战略合作，并结合360智能硬件，主打手机、数码、家电三大品类。此外，该分期电商平台将利用苏宁的物流体系送货。与此同时，360金融也将为苏宁易购输出金融科技技术，打造开放平台，赋能电商伙伴。徐军表示，未来，360分期将持续开放资源，与国内更多电商佼佼者联手共拓分期电商新版图。
对此模式，麻袋研究院观点指出，该模式是否可持续由多种因素共同决定。首先需要看苏宁金融是否能够满足苏宁易购分期消费的发展情况。此外也要看360分期产品定价，以及业务是否合法合规，满足监管要求。360与苏宁既存在竞争，又存在合作的关系。当前，苏宁金融无法满足苏宁易购的客户金融服务需求，因此，苏定易购需要360金融提供分期服务，扩大销售额。但是风控模型却是需要长时间，投入大量风控人员才能开发出来。而当前360分期在这个行业起步比较晚，能否取得成功还需要很长时间才能验证。
在高才业看来，从目前的布局来看，360分期延续360金融“互联网+金融科技” 的品牌调性，与苏宁易购的合作也更多是希望苏宁易购提供更好的货源、完善的物流服务的，两者是共赢的关系；当然同样布局消费金融的苏宁金融于360分期在未来肯定会存在潜在竞争关系，好在中国的消费金融市场潜力巨大，能够给所有布局消费金融的企业提供足够的市场，而二者各有各的优势，可以通过优势互补实现在竞争中共同发展。